工傷保險(xiǎn)制度在我國(guó)建立已近20年，隨著人們職業(yè)維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)，工傷保險(xiǎn)的作用越來越受各界重視。但出于成本考慮等一系列原因，仍然有一些企業(yè)不為職工投保工傷保險(xiǎn)，一些雇主甚至強(qiáng)迫職工簽訂“生死狀”。

　　對(duì)此，專業(yè)律師在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出，工傷保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)，具有繳費(fèi)義務(wù)的單位必須按照法律的規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)，簽訂“生死狀”屬于無效民事行為。此外，如果發(fā)生工傷，勞動(dòng)者一方面可以獲得商業(yè)保險(xiǎn)賠償，同時(shí)還可享受工傷保險(xiǎn)待遇。但需要注意的是職工遭遇工傷之后要注意工傷認(rèn)定實(shí)效，超過時(shí)限不能享受賠償。

　　工傷保險(xiǎn)屬?gòu)?qiáng)制性保險(xiǎn)

　　工傷保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，具有強(qiáng)制性。據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)，《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法》出臺(tái)以來，截至2012年6月底，全國(guó)工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)已達(dá)18172萬人，比上年底增加476萬人。然而，一些私人企業(yè)或者中小企業(yè)，仍然存在不為職工投保的情況，勞動(dòng)者難以獲得足夠保障。 

　　在珠三角打工的一名普通上班族王佳(化名)的遭遇就非常典型。

　　2011年王佳跳槽入職一家公司。然而，讓他無奈的是，這家公司出于節(jié)省開支的目的，不僅不為王佳繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，甚至強(qiáng)行要求與他簽訂了一份協(xié)議，明確公司對(duì)工傷概不負(fù)責(zé)，一切后果由王佳自行承擔(dān)，否則不予錄用。

　　為了獲得這份工作，王佳不得不簽訂了協(xié)議。然而，讓人沒想到的是，一個(gè)月之后，王佳在上班途中不幸遭遇車禍，不但事后治療花去了3萬元醫(yī)療費(fèi)用，還落下八級(jí)傷殘。

　　經(jīng)交警部門認(rèn)定，對(duì)方司機(jī)負(fù)事故的全部責(zé)任。王佳認(rèn)為，車禍屬于工傷，要求公司給予一定補(bǔ)助。但交涉之后，公司卻拒絕了王佳的要求，理由是雙方有約定在先“工傷概不負(fù)責(zé)”。

　　對(duì)此，廣東高睿律師事務(wù)所王肇文律師在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，王佳的情況仍然比較常見，尤其在建筑業(yè)、制造業(yè)等工傷多發(fā)的行業(yè)，一些雇主為了節(jié)省成本或者法律意識(shí)單薄，選擇不上工傷保險(xiǎn)，甚至強(qiáng)迫職工簽訂“生死狀”。

　　但事實(shí)上，這種行為與相關(guān)法律法規(guī)相悖�！肮�傷保險(xiǎn)費(fèi)是國(guó)家以法律規(guī)定的形式，向規(guī)定范圍內(nèi)的用人單位征收的一種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。具有繳費(fèi)義務(wù)的單位必須按照法律的規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)�！蓖跽匚恼f，“只要存在勞動(dòng)關(guān)系，就必須要投保�！�

　　根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶(以下稱用人單位)應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

　　而“工傷概不負(fù)責(zé)”的協(xié)議，其實(shí)并不具有約束力。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于雇工合同“工傷概不負(fù)責(zé)”是否有效的批復(fù)》，“工傷概不負(fù)責(zé)”的行為既不符合憲法和有關(guān)法律的規(guī)定，也嚴(yán)重違反了社會(huì)公德，應(yīng)屬于無效的民事行為。

　　對(duì)于普通勞動(dòng)者，王肇文建議，入職前應(yīng)要求單位繳納工傷保險(xiǎn)。按照《工傷保險(xiǎn)條例》等規(guī)定，繳納費(fèi)用全部由用人單位承擔(dān)，如果此后出現(xiàn)工傷，社保部門會(huì)承擔(dān)主要的賠償。

　　而如果公司確實(shí)沒有投保，那么職工至少要確定簽訂了勞動(dòng)合同。王肇文說：如果沒有繳納工商保險(xiǎn)，那么根據(jù)規(guī)定，所有的賠償由用人單位負(fù)責(zé)。而勞動(dòng)合同是證明勞動(dòng)關(guān)系的最直接證據(jù)。對(duì)王佳的案件，法院已作出判決，公司應(yīng)當(dāng)為張杰的工傷“買單”。

　　工傷認(rèn)定申請(qǐng)時(shí)限是一年

　　上述公司推脫責(zé)任的情況常常為工傷問題解決造成困難，但需要注意的是，即使公司同意為工傷負(fù)責(zé)，也可能因?yàn)槁毠ぱ诱`了工傷認(rèn)定時(shí)限而不能享受賠償。

　　崔亮(化名)1985年在工作期間負(fù)傷，公司出具了確認(rèn)他因工負(fù)傷的證明。然而，直到2007年，崔某才向勞動(dòng)部門提交工傷認(rèn)定申請(qǐng)。由于已經(jīng)超出工傷認(rèn)定時(shí)效，勞動(dòng)部門不予受理，最終，由于崔亮未被認(rèn)定為工傷，對(duì)于損失只能主張人身?yè)p害賠償。

　　對(duì)此，王肇文特別提醒，工傷發(fā)生后，如果跟用人單位協(xié)商不了，應(yīng)該在一年時(shí)間內(nèi)及時(shí)申請(qǐng)工傷認(rèn)定。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工發(fā)生事故傷害后，所在單位應(yīng)自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。如果用人單位沒有行使申請(qǐng)權(quán)，受傷害職工或者近親屬有權(quán)在事故傷害發(fā)生之日起一年內(nèi)向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)部門提起工傷認(rèn)定申請(qǐng)。如果逾期不進(jìn)行工傷認(rèn)定申請(qǐng)，則社會(huì)保險(xiǎn)行政部門無權(quán)再進(jìn)行工傷認(rèn)定。

　　“遭遇工傷之后要特別注意工傷認(rèn)定的實(shí)效，”王肇文說，“如果沒有經(jīng)過工傷認(rèn)定，傷害發(fā)生一年后事情又解決不了，就很麻煩。因?yàn)榇藭r(shí)再起訴用人單位，就不能獲得賠償，勞動(dòng)者的維權(quán)會(huì)增加很多困難�！�

　　商業(yè)保險(xiǎn)代替不了工傷保險(xiǎn)

　　由于工傷保險(xiǎn)的投保涉及成本和企業(yè)經(jīng)營(yíng)等一系列問題，有些用人單位選擇不上工傷保險(xiǎn)，而只為職工投保商業(yè)保險(xiǎn)。但律師指出，商業(yè)保險(xiǎn)并不能使單位逃避工傷責(zé)任。

　　陳誠(chéng)(化名)在一家公司擔(dān)任司機(jī)，入職后，公司未給其繳納工傷保險(xiǎn)，但給他投保了人身意外傷害保險(xiǎn)和附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。然而在一場(chǎng)交通事故中，陳誠(chéng)不幸身亡。經(jīng)勞動(dòng)部門認(rèn)定，確定為工傷。此后，保險(xiǎn)公司給付陳誠(chéng)家屬保險(xiǎn)金30萬元，但家屬提出，要求單位另支付工傷賠償25萬元。

　　對(duì)于這種情況，王肇文表示，多數(shù)公司為職工購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)是福利性質(zhì)的，但也存在“繞過”工傷保險(xiǎn)而只投保商業(yè)保險(xiǎn)的情況。“有些企業(yè)本身不規(guī)范，甚至營(yíng)業(yè)執(zhí)照都沒有，而‘五險(xiǎn)一金’涉及社保部門對(duì)企業(yè)的調(diào)查，關(guān)乎政策和法律問題�！蓖跽匚恼f，“雇主缺乏法律意識(shí)，認(rèn)為工傷保險(xiǎn)成本太高，所以干脆選擇投保更簡(jiǎn)單的商業(yè)保險(xiǎn)�！�

　　口碑理財(cái)網(wǎng)分析師李彥鵬告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，一些企業(yè)會(huì)為員工投保補(bǔ)充醫(yī)療、團(tuán)體意外險(xiǎn)、高端醫(yī)療等險(xiǎn)種作為福利，也有企業(yè)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，以此轉(zhuǎn)嫁自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　但王肇文指出，工傷保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)不同，可同時(shí)并存：工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)，屬于國(guó)家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，人身意外傷害保險(xiǎn)或者補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等屬于商業(yè)保險(xiǎn)，可自愿投保。國(guó)家提倡單位為職工上商業(yè)保險(xiǎn)，但不強(qiáng)制。如果發(fā)生工傷，勞動(dòng)者一方面獲得商業(yè)保險(xiǎn)的賠償，同時(shí)還可享受工傷保險(xiǎn)待遇。

　　因此，上述陳誠(chéng)的案例中，家屬有權(quán)獲得用人單位的工傷賠償。但李彥鵬進(jìn)一步提醒，在身故、燒燙傷等賠付類的險(xiǎn)種上，工傷保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)互不影響，但在報(bào)銷性質(zhì)的險(xiǎn)種上，已經(jīng)報(bào)銷過的費(fèi)用商業(yè)保險(xiǎn)不能重復(fù)報(bào)銷。記者　李唐寧