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    綜合資訊 - 金融一周談:人民幣匯率連升 信貸增長(zhǎng)平穩(wěn)適度
    金融一周談:人民幣匯率連升 信貸增長(zhǎng)平穩(wěn)適度
     
    綜合資訊 潤(rùn)滑設(shè)備 加入時(shí)間:2012/10/20 8:34:04  admin  點(diǎn)擊:478

      編者按:又值周末,數(shù)數(shù)您口袋里的錢,這周是增值了,還是縮水了?作為與您的錢包最為息息相關(guān)的金融頻道,將通過《金融一周談》欄目,定期為您梳理一周金融業(yè)界要聞大事,探尋金融市場(chǎng)動(dòng)向走勢(shì),甄別秘訣,拿捏脈點(diǎn)。 

      中新網(wǎng)10月20日電 (金融頻道 孟欣) 北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié)歷時(shí)兩年終于審結(jié),內(nèi)控管理缺陷問題暴露了管理不當(dāng)?shù)膰?yán)重后果。而央行近期發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,9月份人民幣貸款增加6232億元,社會(huì)融資規(guī)模則較上月和上年同期明顯擴(kuò)大。

      10月19日 經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 內(nèi)控管理缺陷暴露 北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié)

      歷時(shí)兩年,北京市農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“北京農(nóng)商行”)高達(dá)7億元的騙貸案終于審結(jié)。10月10日,北京市高院對(duì)這起本市最大的銀行騙貸案進(jìn)行宣判,終審對(duì)原北京農(nóng)商行8名高管,包括該行原商務(wù)中心區(qū)支行長(zhǎng)田軍等5名支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)做出了判決。其中,判決田軍有期徒刑20年,北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)胡毅無期徒刑,另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。

      據(jù)悉,這8名北京農(nóng)商行高管伙同胡毅及其員工,通過虛構(gòu)二手房房貸手續(xù)、小企業(yè)貸款手續(xù)等,里應(yīng)外合在銀行內(nèi)騙貸7.08億元。

      被騙貸7.08億元 損失近一半

      經(jīng)法院查明,從2007年12月至2008年12月,華鼎擔(dān)保公司董事長(zhǎng)胡毅、李京晶共從農(nóng)商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆,金額4.47億余元。此外,胡毅等人利用45家公司的名義,虛構(gòu)公司需要流動(dòng)資金等借口,采取互相擔(dān)保的方式,于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆,計(jì)2.61億余元。截至案發(fā)前,共造成經(jīng)濟(jì)損失3.6億余元。

      該案件浮出水面還要追溯到2008年9月,當(dāng)時(shí),交行個(gè)人金融部員工趙某準(zhǔn)備貸款買車時(shí),無意間從銀行征信系統(tǒng)查到自己在北京農(nóng)商行十八里店支行莫名出現(xiàn)一筆200萬元的二手房貸款。巧合的是,同一時(shí)期,一名建行職工衛(wèi)某準(zhǔn)備貸款買房時(shí),也發(fā)現(xiàn)自己也在北京農(nóng)商行“被房貸”,隨即報(bào)警。面對(duì)如此蹊蹺的事,兩人向北京農(nóng)商行總行投訴無果后,便直接把此事捅到北京市銀監(jiān)局。

      緊接著,2009年2月27日,胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款,前往農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部辦理信貸卡,就在這時(shí),細(xì)心的銀行柜員發(fā)現(xiàn),這家成立1年有余的貸款企業(yè),公章竟然是新的,根本沒有沾過印泥,銀行詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶竟?fàn)砍抖喙P小企業(yè)貸款,于是報(bào)警。

      2009年3月底,北京農(nóng)商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當(dāng)時(shí),該行商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍等8位負(fù)責(zé)人涉嫌勾結(jié)騙貸,被司法機(jī)關(guān)調(diào)查,為貸款提供擔(dān)保的北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司法定代表人安冬及實(shí)際控制人胡毅也被司法機(jī)關(guān)調(diào)查并采取強(qiáng)制措施。

      2010年6月,北京市銀監(jiān)局方面證實(shí),原北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)金維虹和副行長(zhǎng)姜朝被停職,原商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍也被免去行政及黨內(nèi)職務(wù)。

      2010年8月初,北京華鼎信用擔(dān)保公司董事長(zhǎng)胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審。據(jù)悉,當(dāng)時(shí)此案共18名被告人,其中北京農(nóng)村商業(yè)銀行C BD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等人被控共收受賄賂近千萬元。預(yù)計(jì)庭審將持續(xù)5天。案發(fā)后,被騙領(lǐng)的7.08億元僅追回了一半。

      銀行高管內(nèi)外勾結(jié) 空殼公司反復(fù)騙貸

      按照辦理此案的一名檢察官所言“當(dāng)時(shí)農(nóng)商行正在擴(kuò)展業(yè)務(wù),做二手房貸款起步比較晚,而胡毅在那一時(shí)期就順理成章地成為了北京農(nóng)商行的第一個(gè)大客戶。”

      作為該案件主要騙貸人胡毅,最早曾經(jīng)營(yíng)一家小房地產(chǎn)公司,沒有成功,此后通過在銀行工作的同學(xué)和朋友的關(guān)系,針對(duì)銀行管理漏洞,開始向銀行騙貸,有消息爆料稱胡毅的第一桶金就是靠騙貸得來的。

      2002年,胡毅與朋友成立了北京九鼎泰和信用擔(dān)保有限責(zé)任公司。公開資料顯示,該公司先后設(shè)立了拍賣行、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、投資公司等機(jī)構(gòu),從事?lián)、拍賣、投資、不良資產(chǎn)處置、證券等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。2007年2月,這家拍賣擔(dān)保公司徹底“改頭換面”,更名為華鼎擔(dān)保。

      由于胡毅開展個(gè)人房貸的信用擔(dān)保業(yè)務(wù),2007年前后,胡毅和北京農(nóng)商行的一位高管搭上了關(guān)系,并由此結(jié)識(shí)了北京農(nóng)商行C B D支行行長(zhǎng)田軍、行長(zhǎng)助理劉利華、授信審批部經(jīng)理閆雪松、副經(jīng)理張嘉。恰巧,北京農(nóng)商行此時(shí)開始“試水”房貸業(yè)務(wù),正在尋找合作伙伴,雙方一拍即合。

      此后,胡毅不惜重金拉攏北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍。基于此,田軍作為商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)則大力支持和安排胡毅在管轄內(nèi)的兩家支行辦理按揭業(yè)務(wù)。據(jù)悉,商務(wù)中心區(qū)支行是北京農(nóng)商行一級(jí)支行,下轄大郊亭支行和十八里店支行等4個(gè)支行。田軍安排胡毅在大郊亭支行辦理按揭業(yè)務(wù)時(shí),將其介紹給了大郊亭支行行長(zhǎng)孫建華、副行長(zhǎng)李歡。按照田軍的說法,將業(yè)務(wù)交給大郊亭支行的原因是,該行信貸額度完成得不好。

      “銀行按揭有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程,其中的面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面,查實(shí)之后才可放貸。但田軍等人以督促下級(jí)銀行開展房貸業(yè)務(wù)為名,催促大郊亭支行盡快向胡毅放貸,因此,華鼎公司按揭業(yè)務(wù)走進(jìn)了綠色通道———免面簽!敝槿耸客嘎。

      在田軍等人指點(diǎn)下,胡毅等購(gòu)買40余家無真實(shí)經(jīng)營(yíng)背景的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章等手續(xù)。做了40筆左右房貸后,胡毅嫌大郊亭支行手續(xù)繁瑣,就轉(zhuǎn)向另一個(gè)支行———十八里店支行。在十八里店支行,行長(zhǎng)朱立國(guó)、副行長(zhǎng)史振勇也對(duì)胡毅大開綠燈,甚至還派銀行員工上門提供“房貸服務(wù)”,數(shù)億虛假貸款的發(fā)放暢行無阻。而胡毅等人以這些空殼公司,在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆,共計(jì)2.61億余元。

      按照北京農(nóng)商行這幾名高管的如意算盤,準(zhǔn)備以小企業(yè)貸款的資金填補(bǔ)假按揭的窟窿,并預(yù)謀在小企業(yè)貸款1年之后,以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式,使數(shù)億元欠貸無疾而終。但因案件曝光,沒有得逞。據(jù)法院統(tǒng)計(jì),包括田軍在內(nèi),胡毅總共向北京農(nóng)商行工作人員行賄960余萬元。

     

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